9764b2cb6f01b48585b8649e998c1c39.png

 

Чат-бот контактного центру:

673f5e1f1fd86d329411277926ff07d7.jpg
0975f4eb705a67b1dca88dfcaecaf9e2.jpg

f4b16a4a0ff4a36d845d9df5f2780074.png

Чат-бот контактного центру:

f9f97978b4b55015a590dcc98ab2a51e.png
0c890047380ab5732aae011dfcb14754.png

Як попередити порушення твоїх прав?

Пам’ятка споживача

 

9bb1554e8dccc7477a400ea34f93ae8b.png

 

Крок 1

З’ясуй усі умови отримання послуги

 

fba42bd9a82c77738415b6ddbab59cae.png

 

Крок 2

Отримай вичерпну консультацію про продукт

 

53bc415be0098b640acd9f4aa6eea4c6.png

 

Крок 3

Порівняй пропозиції декількох фінансових установ

 

c8874512added9c4be8123d05e443b33.png

 

Крок 4

Читай уважно договір, а потім підписуй

Що робити, якщо фінансова установа порушила твої права?

Пам’ятка споживача

 

9f5c8dd91dd8f3742a365d3dec5ab1b5.png

Напиши заяву

на ім’я керівника фінансової установи

 

0c01a6bbc4f2cc2375e3c5fa191144d9.png

Не допомогло?

Звернись до Національного банку України

 

2cc81402e9d9702e792ad193aa64b45d.png

Потрібна юридична допомога?

Скористайся системою надання безоплатної правової допомоги

Що робити, якщо кредит не оформлював, а фінансові установи використовують твої персональні дані та турбують дзвінками та повідомленнями?

Пам’ятка споживача

a34174edc8cd1c55336a129db0930698.png

Напиши вимогу

до фінансової установи із запереченням проти обробки своїх персональних даних

 

96f34a686b394ddac2ec0ba83956b2f4.png  Завантажити памятку

f2d55f53e18f5a5362702678f6dd5788.png

Не допомогло?

Звернись до Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини

Банки

Банки надають величезний спектр фінансових послуг: від простого розрахунку карткою за товар в магазині до надання кредиту на купівлю будинку.

Щоб обрати ту фінансову послугу, яка найбільше відповідає твоїм потребам, детально вивчай умови надання послуги, порівнюй пропозиції різних банків.

 

Береш кредит у банку – звертай увагу на:

  • термін надання кредиту (логіка проста – чим довший термін, тим більшою буде переплата);
  • повну реальну вартість з усіма комісіями (дивись паспорт кредиту та істотні умови послуги на сайті банку);
  • спосіб погашення [класичний чи ануїтетний (погашення рівними частинами)];
  • чи включено до договору кредиту додаткові послуги (наприклад, страхування життя, що не є обов'язковим під час отримання споживчого кредиту);
  • умови дострокового погашення кредиту.

Детальніше читай тут.

 

Відкриваєш рахунок у банку – звертай увагу на:

  • тарифи.

З’ясуй питання стосовно:
- плати за обслуговування рахунку;
- комісії за зняття коштів у касі;
- комісії на перекази коштів;

  • наявність кредитного ліміту.

Інколи кредитний ліміт установлюється за замовчуванням, тому буває складно розібратися, де власні кошти, а де, так би мовити, банківські. Якщо тобі не потрібен кредитний ліміт, відмовся від нього, якщо ж плануєш користуватися кредитними коштами, дізнайся, коли треба гасити кредит, чи є пільговий безвідсотковий період, а також зважай на вартість послуг за кредитом.
Детальніше читай тут.

 

Відкриваєш депозит у банку – звертай увагу:

  • на повну відсоткову ставку, що може відрізнятися залежно від терміну вкладу (чим довший термін – тим вища ставка);
  • на спосіб отримання відсотків.

Визнач для себе, як буде зручніше отримувати відсотки – відразу на картку чи залишати їх на депозитному рахунку, капіталізуючи накопичення;

  • на умови пролонгації депозиту, дату початку й закінчення строку дії депозиту;
  • на наявність додаткових комісій.

Детальніше читай тут.

Якщо маєш питання про отримання відшкодування коштів за своїм вкладом у разі банкрутства банку та гарантування коштів на твоїх рахунках, звертайся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

 

Нав'язування послуг

Банк може пропонувати додаткові послуги своїм клієнтам, але не може нав’язувати такі послуги й відповідно обмежувати їх у певних діях через незгоду придбати ту чи іншу послугу. 
Наприклад, не обов’язково оформлювати:

  • страховку під час обміну валюти, відкритті рахунку, переказу коштів, оформленні споживчого кредиту;
  • кредитну картку під час оформлення зарплатної картки.

 

Зміна умов тарифів без належного інформування клієнтів

Про зміни тарифів банк зобов'язується повідомляти за 30 днів до упровадження нових тарифів шляхом публікування відповідного повідомлення на своєму сайті та інформування клієнта іншими каналами зв'язку, обраними ним у договорі. Однак інколи банки обмежуються лише повідомленням у стрічці новин на власному сайті. Тому зміна тарифу стає для споживача несподіванкою. Якщо банк не повідомив про зміну тарифу (не розмістив інформацію на сайті чи не повідомив іншими каналами зв’язку), маєш право вимагати повернення списаних коштів.

 

Зміна розміру кредитного ліміту без узгодження з клієнтом

Банк може змінити розмір кредитного ліміту в односторонньому порядку, оскільки така умова може бути прописана в анкеті клієнта, договорі приєднання тощо. Уважно читай усі документи, які підписуєш, для уникнення непорозумінь із банком.

 

Шахрайство з платіжними картками

Шахраї, щоб вкрасти гроші з карток, використовують методи соціальної інженерії, коли особа здійснює переказ шахраям самостійно або надає їм свою платіжну інформацію.
Забезпеч неможливість отримання третіми особами інформації щодо логінів, паролів, SMS-кодів від банку та секретних реквізитів платіжної картки. Тримай в секреті PIN-код, тризначний номер на звороті картки, строк дії картки. Згідно з умовами договору з банком ризик і відповідальність за несанкціоноване використання цієї інформації несе виключно клієнт банку.

 

Перевірити кредитну історію можна безкоштовно

Кредитна історія – це досьє про всі відкриті та закриті кредити позичальника, яка містить інформацію про те, наскільки сумлінно та вчасно погашалася заборгованість.
Перевірити власну кредитну історію можна в бюро кредитних історій.
1 раз упродовж календарного року записи щодо власних кредитів можна отримати безкоштовно, це передбачено законодавством. Всі подальші звернення упродовж року будуть платними.

  • c1faa15430e89e2b57503d4cbf111c89.jpg
  • e25005e321f177d059f236da6289a253.jpg
  • 16673d51b7e01a6936b575d13e2c864b.jpg
  • ad3c8f36bf37a30e64bfea4d327d2aa3.jpg
  • 28cd43c15f6650019d32d2a2fc44905e.jpg

  • 8b0ec33ff26457da0b785b034a4b3ed3.jpg
  • bfef74f85402dcf979c9a9f244ffa0a4.jpg
  • dc92ee09b5f78db99899425d06a26bc7.jpg
  • b3c44737caf254470d28d0e91bf5e16c.jpg
  • f1e6bc66359f00091666248aad4f069c.jpg

Мікрофінансові організації

Мікрофінансові організації – це небанківські установи, що видають невеликі позики на короткий термін – так звані гроші до зарплати. Це справді зручний вид кредитування, який найчастіше дуже швидко та легко можна оформити онлайн. Мікрокредити здаються дешевими, але це зовсім не так. Оскільки такі кредити видаються швидко та легко, вони значно дорожчі від тих, які довго та з купою документів оформляються банками.

 

Береш мікрокредит – звертай увагу на:

  • офіційну реєстрацію установи

(перевір інформацію про обрану компанію через систему Національного банку. Якщо не знайшов інформацію про компанію, не користуйся її послугами);

  • повну процентну ставку (1-2%, які показують в рекламі, – це вартість за один день користування, тому ставка за місяць може сягати 60%);
  • графік платежів (дізнайся, коли сплачувати позику);
  • штрафи у разі прострочення (навіть декілька днів прострочення можуть коштувати клієнту значної суми);
  • умови договору (уважно почитай договір, а потім підписуй. У ньому можуть бути зазначені особливі умови нарахування процентів та додаткові послуги). 

Детальніше читай тут.

Будь уважним до особливих умов нарахування відсотків

Йдеться про випадки, коли фінансова установа не одразу погодила всю суму кредиту.

Наприклад, ти просив 10 000 грн, а установа погодила спочатку 5 000 грн, а через декілька днів решту кредиту – 5 000 грн.

Може здаватися, що це один кредит, хоча насправді – це два окремі кредити, за якими можуть відрізнятися відсоткові ставки, дати погашення, розмір штрафів. Уважно читай умови договору та вчасно сплачуй обидва кредити.

 

Вчасно не виплатив мікрокредит, яким може бути максимальний розмір штрафів?

Мікрокредит – це кредит розміром до 1 мінімальної заробітної плати. За такими кредитами штраф та пеня не може перевищувати подвійної суми кредиту. Проте, на жаль, це стосується лише тих кредитів, які були оформлені після 8 січня 2021 року,  після набрання чинності законом, що встановлює максимальну межу штрафів та пені. Для мікрокредитів, оформлених до цієї дати, можуть бути застосовані штрафи та пеня, які були прописані в договорі. Штрафи та пеня за іншими кредитами, більшими за 1 мінімальну заробітну плату, не можуть перевищувати половини суми, отриманої за таким договором. Але ці обмеження по кредитам більше 1 мінімальної заробітної плати застосовуються лише до штрафу та пені, та не застосовуються до інших платежів, що підлягають сплаті за порушення виконання кредитних зобов’язань.

 

Кредит під 0%: чому так не може бути?

 

Кредит – це гроші за плату й жодна фінансова компанія не буде працювати собі у збиток. Мікрокредити не лише не можуть бути безкоштовними, ба більше – це найдорожчий вид кредиту. Ставка за день користування та купа додаткових комісій перетворюють кредит з 0% у сотні процентів річних.

 

Кредитний онлайн-договір = паперовому 

 

Кредитні онлайн-договори підписуються одноразовим паролем, який відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги» має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис. Потрібно пам’ятати про свої обов’язки та виконувати умови кредитних онлайн-договорів.

 

Колекшн як наслідок невиконання умов кредитного договору

 

У разі неповернення кредиту споживачі стикаються з роботою колекторської служби. Безперервні дзвінки, погрози, моральний тиск на клієнта, його родину чи знайомих – стандартні методи колекторів. 

Страхові компанії

У разі настання певних неприємностей добре, коли є хтось, хто прийде на допомогу. Якщо вчасно укласти договір страхування, на фінансову допомогу в разі настання страхового випадку прийде страхова компанія. Але й тут є свої нюанси.

 

 

Франшиза – непокритий збиток

Франшиза — це частина витрат, яка не виплачується страховою компанією. Розмір франшизи визначено умовами договору страхування.
 

«АВТОцивілка» – захист власної відповідальності на дорозі

Автоцивілка – обов’язковий вид страхування, умови якого регламентуються законодавством України. Мета автоцивілки – захист майна, життя, здоров’я потерпілих унаслідок ДТП. Автоцивілка не покриває витрати винуватця.

 

Відмова у виплаті страхового відшкодування

Причиною відмови в здійсненні страхового відшкодування, зокрема, є порушення страхувальником/потерпілою особою умов договору. Найпоширенішою причиною відмови є порушення потерпілою особою строків подання заяви про виплату страхового відшкодування.

 

Туристичне страхування – відпочинок без турбот (?)

Туристичний договір страхування може містити різні страхові ризики (від страхування медичних витрат за кордоном до фінансових втрат у разі відміни поїздки). Тому перед оформленням туристичного договору страхування варто чітко визначитися з необхідними умовами страхування, які забезпечать безтурботний відпочинок

Лізингові компанії

Лізингові компанії спеціалізуються на наданні в оренду майна (здебільшого – авто, обладнання чи техніки) на умовах лізингу. Ці умови передбачають кредитні зобов'язання. Тобто компанія залишається власником майна до того моменту, доки людина повністю не сплатить за його вартість. 

 

Перехід права власності на лізингове майно

Особливість лізингу полягає в тому, що власником майна до виконання відповідних умов договору залишається лізингодавець. Отже, ти не зможеш перепродати майно, доки повністю не сплатиш його вартість. До цього моменту ти просто користуєшся чужим авто, обладнанням тощо.

 

Затримка виплати може призвести до вилучення майна

Оскільки майно залишається у власності лізингодавця, у разі порушення обумовлених договором строків виплат останній має право забрати майно. 

 

Техогляд авто, взятого в лізинг, проводиться лише фахівцями лізингодавця

У тебе не буде можливості відвезти автівку до найближчого СТО. Технічний стан транспортного засобу контролює лізингодавець, бо за умовами договору авто залишається у власності лізингової компанії до моменту повної виплати його вартості.

Ломбарди

Ці фінансові установи видають кредити під заставу певного майна – дорогоцінних металів, побутових товарів, техніки тощо. Якщо позичальник не викупляє заставу упродовж терміну, зазначеного у договорі, ломбард має право продати це майно.

 

Оцінка майна може бути заниженою

 

Оскільки оцінку майна, яке приносять у якості застави, проводять співробітники ломбарду, а не незалежні фахівці, оцінка вартості майна може бути заниженою та не відповідати твоїм очікуванням.

 

Твоє майно може бути продане

 

Коли ти приносиш речі у якості застави, вони можуть бути продані у разі, якщо ти вчасно не повернеш позику. Тому уважно читай договір, який підписуєш, та звертай увагу на строки, які надає ломбард. 

 

Мікрокредити, які надає ломбард, насправді надає його партнер

 

Ломбарди співпрацюють з мікрофінансовими компаніями та надають послуги з мікрокредитування. Небезпека криється у тому, що споживач не розуміє, з ким насправді укладає угоду і не завжди цікавиться усіма деталями договору.

Кредитні спілки

Кредитні спілки – це неприбуткові організації, засновані певними об’єднаннями людей з метою задоволення потреб її членів у кредитуванні та наданні фінансових послуг, що здійснюється за рахунок вкладів інших членів спілки, а також пайових внесків.

 

Послуги надаються членам кредитної спілки

Для отримання фінансових послуг у кредитній спілці необхідно стати її членом, сплативши вступний та обов’язковий пайовий внески. Споживач не може стати членом будь-якої кредитної спілки, оскільки членство набувається за певною ознакою, зокрема: спільне місце роботи чи навчання, приналежність до однієї професійної спілки, громадської чи релігійної організації або за територіальною ознакою.

 

Депозитні вклади не гарантуються державою

Кредитні спілки не є учасниками Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Тобто держава не гарантує повернення коштів вкладникам у разі банкрутства кредитної спілки. Вкладники повинні розуміти цей ризик, приймаючи відповідне рішення.

 

Недобросовісні кредитні спілки можуть під виглядом депозитних вкладів залучати додаткові пайові внески

Кредитною спілкою залучаються додаткові пайові внески, на які також можуть нараховуватися проценти, але виключно за наявності нерозподіленого доходу в спілки. На відміну від депозитних вкладів залучення додаткових пайових внесків не є фінансовою послугою, тому здійснюється без укладення договору. Додаткові пайові внески є складовою пайового капіталу, тобто власністю кредитної спілки, та повертаються лише після виходу зі спілки.

83d279b4eee1513a0a6b738d69f4cdc9.jpg

Факторингові компанії

Факторингові компанії – це фінансові установи, які можуть викупити в іншої установи або банку право вимоги виконання зобов’язань у грошовій формі. Простіше кажучи, такі компанії купують чужі борги з метою отримання прибутку чи збереження реальної вартості фінансових активів. 

 

У разі виникнення кредитного боргу може бути залучена факторингова компанія

Простіше кажучи, дії зі стягнення боргу буде виконувати колекшн. Дзвінки, листи – все це може бути застосовано до тебе, якщо через певні причини не зможеш виплачувати кредит. Така діяльність є законною відповідно до законодавства.

 

Не всі компанії, які займаються колекшином, мають ліцензію на здійснення фінансових послуг

Так, деякі компанії працюють як юридичні особи і це законно відповідно до законодавства України. Тому важливо цікавитися назвою компанії, яка провадить дії зі стягнення твого боргу, та перевіряти наявність ліцензії. Це можна зробити на сайті НБУ. Якщо факторингова компанія не має ліцензії на здійснення фінансової діяльності, НБУ, на жаль, допомогти не зможе. Потрібно звертатися до правоохоронних органів.

Захист персональних даних

Що таке персональні дані?
Персональні дані – це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути конкретно ідентифікована. Наприклад, персональними даними є прізвище, ім’я, по батькові, номер телефону, адреса проживання, серія та номер паспорта, ідентифікаційний код, стан здоров’я, освіта, дата та місце народження тощо. Перелік персональних даних невичерпний.

 

Не брав кредит, а турбують фінансові компанії?
Поширене явище під час здійснення діяльності стосовно стягнення заборгованості – неправомірна обробка персональних даних, а саме номерів мобільних телефонів фізичних осіб, які не оформлювали кредит та не мають до грошового зобов’язання жодного стосунку (членів сім’ї, сусідів, друзів та співробітників). Наслідок таких дій – втручання в приватне життя фізичної особи через здійснення дзвінків та надсилання повідомлень.

ba5e92b91e06d813caf60765c61e208b.jpg

Що робити?

80dbfc6232285b570d4374033ab952bd.png

 

1. За можливості заблокуй такі дзвінки та повідомлення за допомогою функцій телефону.

 

9ce808c7355190b0f94b63bba9228c08.png

 

2. Напиши вимогу до фінансової установи із запереченням проти обробки своїх персональних даних. Така вимога розглядається упродовж 10 днів із дня отримання (необхідно врахувати ще час на поштову пересилку).

 

3860e04616f13da792d5022745a85388.png

 

3. Якщо дзвінки та повідомлення продовжують надходити – звертайся до Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини або до суду з підтверджуючими матеріалами (копіями листів, знімками екрана з повідомленнями та журналом дзвінків, аудіозаписом тощо).

9dc8d7bd1e02cba21258a05de33e96b7.png
59f3f2ca3de0e33b2127fd49428e1ced.png

Матеріали

f353781b5a0884b55c13fc585d69d43a.png

Відео

ec314668352ceafece9b473b4273350a.png

Постери

Про проєкт

#ЗнайСвоїПрава – це інформаційна кампанія, мета якої – покращити обізнаність громадян про права та обов’язки під час користування фінансовими послугами.

За 2020 рік Національний банк отримав близько 16 тисяч письмових звернень споживачів фінансових послуг.

 

У межах інформаційної кампанії Національний банк спільно з партнерами розповідатиме українцям, які вони мають права та обов’язки як споживачі фінансових послуг та куди звертатися у випадку порушення їхніх прав.

 

До інформаційної кампанії, яку проводить Національний банк у партнерстві з Уповноваженим Верховної Ради з прав людини, долучилося понад 50 партнерів.

 

Ми вдячні за підтримку проєкту всім партнерам.

Організатори

f57c2661021717bef2311af6badabc63.jpg
c149108d3341e0dd12c497167cd57e67.jpg

За підтримки

de6a84b8c1c5aabb79d223d73b5d4dcd.jpg
8eb32d24068ebfa63c082af5b86d49a2.jpg

Генеральні партнери

a96f38268d208ba6563e2505ac103764.jpg
000b879cea59102ea0abc7c6e9e7280b.jpg
86659981d9f6c2a58a27cfd13d27fa9e.jpg
9b183ee0a9ac522fe210109cda3c2c49.jpg
f9eb03927e146c4a3fea4d2937285c72.jpg
5d5baf2f88cdfacf3e76bf891583af90.jpg